Мой инвестиционный портфель - Форум

На сайте доступная новая "большая" функция - учет вкладов на депозитные счета.

Теперь в составе портфеля могут быть как позиции-вклады в ПИФы, так и позиции-депозиты. Параметры портфеля (доходность) и графики расчитываются суммарно для всех фондов и депозитов.

Поддерживаются мультивалютные счета (пока есть основные валюты, надо другие - пишите). При отображении динамики значения переводятся в национальную валюту. Валютные курсы обновляются каждый день, их значения можно видеть на главной странице.

При расчете доходности и роста стоимости учитывается курсовая разница. Т.е., если валюта депозитного вклада выросла по сравнению с нац.валютой, инвест.портфель покажет дополнительный доход.

Поддерживаются счета с капитализацией начисленных процентов и без капитализации.

Есть возможность указать периодичность начисления процентов - раз в день, раз в месяц или раз в год. От указанной периодичности зависит рост стоимости.

Известные баги (будем править):
1) дата обновления для депозитов сейчас всегда равно текущей. Это справедливо только для депозитов с периодом начисления процентов один день. Для других депозитов должны быть даты начисления процентов.
2) налогообложение депозитов. В Украине доходы по депозитам не облагаются налогом (так сейчас и отображается на сайте). В РФ, насколько я знаю, доходы облагаются. Подскажите, плз, ссылку, где можно актуальную информацию почитать.

Вроде все

P.S. Предложения и замечания, как всегда, приветствуются.

В РФ начисляется налог (35%) на сумму с процента, превышающего текущую ставку рефинансирования (сейчас в РФ это 10,25)... т.е. если кладешь в банк под 10,25 или ниже -- процентов не будет... если кладешь под 13%, например, то налог будет расчитан так:
13 % (банковский вклад) - 10,25 % (текущая ставка рефинансирования) = 2,75%.
Т.е. с суммы полученной от 2,75% будут взяты 35% дохода физических лиц.

P.S. вроде ни в чем не соврал

P.P.S. Попробовал создать один депозит. Как-то странно он мне посчитал сумму. Открыт 08.02.08 на сумму 12000 рублей с 9% годовых и ежемесячной капитализацией.
Значит у меня должно быть на текущий момент февраль + март посчитаны.
Каждый полный месяц таким образом (не считая капитализации) будет давать 9%/12 месяцев = 0,75% (я округляю, чтобы количество дней в месяце не считать).
Февраль был не полным (вложили не 1го числа). Значит примерно 2/3 берем от 0,75%... т.е. около 0,5%... плюс март полный уже... т.е. еще плюс 0,75%
Итого на данный момент (если апрель не берем, т.к. он не кончился еще... а в принципе могли бы и пересчитывать на количество дней) должно быть (без учета капитализации) 12000 + 1,25% = 12000 + 150 рублей (примерно).. а программа показывает 0,6% рост стоимости на 71 рубль. (еще бы желатьельно разделить в таблице ПИФы и счета... а то как-то не красиво (все единым списком) получается...

pnick1979 wrote:

В РФ начисляется налог (35%) на сумму с процента, превышающего текущую ставку рефинансирования (сейчас в РФ это 10,25)... т.е. если кладешь в банк под 10,25 или ниже -- процентов не будет... если кладешь под 13%, например, то налог будет расчитан так:
13 % (банковский вклад) - 10,25 % (текущая ставка рефинансирования) = 2,75%.
Т.е. с суммы полученной от 2,75% будут взяты 35% дохода физических лиц.

P.S. вроде ни в чем не соврал

Т.е, если я вложил 100 руб, получил через год 130 рублей, я должен отдать государству (130 - 110,25) * 35% = 6,9125 руб.

Так ?

Вроде так... я там еще кое-какие комментарии добавил внизу своего сообщения... еще ваша программа пока не умеет ДОКЛАДЫВАТь бабки на счет... это будете как-то реализовывать или просто каждое доложение будем оформлять отдельным новым счетом?

pnick1979 wrote:

Вроде так... я там еще кое-какие комментарии добавил внизу своего сообщения... еще ваша программа пока не умеет ДОКЛАДЫВАТь бабки на счет... это будете как-то реализовывать или просто каждое доложение будем оформлять отдельным новым счетом?

Довложение пока не думал делать, да.
Если очень надо - сделаем (правда, сложновато в отображении в таблицы будет выходить).

Про ежемесячное начисление.
Рассчитывается за полные месяца. Т.е., деньги месяц пролежали - начислено 1/12 годовой ставки.

Слишком маленький процент в вашем примере - исправил.

Еще нашел мелкий косяк -- "В целом по портфелю". Колонки "Рост стоимости, %", "Рост стоимости, руб". В колонку "РУБ" прибавилась сумма депозита ЦЕЛИКОМ (12000, что не правильно), а колонка "%", видимо, уже считалась от этой неверной суммы.

pnick1979 wrote:

Еще нашел мелкий косяк -- "В целом по портфелю". Колонки "Рост стоимости, %", "Рост стоимости, руб". В колонку "РУБ" прибавилась сумма депозита ЦЕЛИКОМ (12000, что не правильно), а колонка "%", видимо, уже считалась от этой неверной суммы.

Именно так.

Спасибо, исправил.

Дык не за что...

Если бы, конечно, разделить табличку можно было... на ПИФы и депозиты отдельно... или вообще завести новый инвестиционный портфель... чтобы в одном портфеле ПИФы, в другом депозиты...

pnick1979 wrote:

Дык не за что...

Если бы, конечно, разделить табличку можно было... на ПИФы и депозиты отдельно... или вообще завести новый инвестиционный портфель... чтобы в одном портфеле ПИФы, в другом депозиты...

Разделять, мне кажется, имеет свои недостатки. Тогда не будет суммарных показателя для портфеля, также иногда полезно сравнить между собой доход от ПИФа и от депозита.

Кроме того, есть режим отдельных таблиц - там разделены ПИФы по типам и депозиты. Но всех полей там нет.

Еще могу предложить визуально выделить депозиты - например, возле названия позиции ставить пиктограму, которая будет показывать, ПИФ это или депозит.

Admin wrote:

pnick1979 wrote:

Дык не за что...

Если бы, конечно, разделить табличку можно было... на ПИФы и депозиты отдельно... или вообще завести новый инвестиционный портфель... чтобы в одном портфеле ПИФы, в другом депозиты...

Разделять, мне кажется, имеет свои недостатки. Тогда не будет суммарных показателя для портфеля, также иногда полезно сравнить между собой доход от ПИФа и от депозита.

Кроме того, есть режим отдельных таблиц - там разделены ПИФы по типам и депозиты. Но всех полей там нет.

Еще могу предложить визуально выделить депозиты - например, возле названия позиции ставить пиктограму, которая будет показывать, ПИФ это или депозит.

А если внутри каждой таблицы сделать

Депозит-1
Депозит-2
ИТОГО по депозитам
------------
ПИФ-1
ПИФ-2
ИТОГО по ПИФам
-------------
ИТОГО ПО ВСЕМ (депозиты + пифы)...

Если проблематично, то не заморачивайтесь -- в конце концов паока только я один предлагаю данное изменение.

Выделить же ПИФы и депозиты разными значками было бы совсем неплохо.

Кстати, вспомнил еще одно МАААленькое, но иногда досадное неудобство.

Если включить (иногда по ошибке) слишком большое количество колонок, то кнопка редактирования колонок (там где их выбрать можно) залезает на текстовое поле, откуда его потом не выковырнуть (приходится удалять все временные файлы и куки).
Может ее посадить над полем "Удалить депозит"? Или еще куда-нить чтобы вправо не уходила эта картинка и на текст не накладывалась?

Поскажите, как учитывать пополнения депозита. У меня депозит с правом пополнения.

Makss wrote:

Поскажите, как учитывать пополнения депозита. У меня депозит с правом пополнения.

Для учета пополнений нужно создать еще один депозитный вклад с нужными параметрами.

pnick1979 wrote:

В РФ начисляется налог (35%) на сумму с процента, превышающего текущую ставку рефинансирования (сейчас в РФ это 10,25)... т.е. если кладешь в банк под 10,25 или ниже -- процентов не будет... если кладешь под 13%, например, то налог будет расчитан так:
13 % (банковский вклад) - 10,25 % (текущая ставка рефинансирования) = 2,75%.
Т.е. с суммы полученной от 2,75% будут взяты 35% дохода физических лиц.

P.S. вроде ни в чем не соврал

Соврал, еще как соврал

На целых 5%.

налоговый кодекс:

Статья 214.2. Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках

В отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой.

sav406 wrote:

pnick1979 wrote:

В РФ начисляется налог (35%) на сумму с процента, превышающего текущую ставку рефинансирования (сейчас в РФ это 10,25)... т.е. если кладешь в банк под 10,25 или ниже -- процентов не будет... если кладешь под 13%, например, то налог будет расчитан так:
13 % (банковский вклад) - 10,25 % (текущая ставка рефинансирования) = 2,75%.
Т.е. с суммы полученной от 2,75% будут взяты 35% дохода физических лиц.

P.S. вроде ни в чем не соврал

Соврал, еще как соврал На целых 5%.

налоговый кодекс:

Статья 214.2. Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках

В отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой.

Спасибо за уточнение, реализуем.